Title commitment: qué revisar antes del cierre

El title commitment es el compromiso de la compañía de título a emitir la póliza si se cumplen ciertas condiciones. No es el seguro de título final: es el mapa de lo que van a asegurar… y de lo que no. Léelo antes del closing, no en la mesa.

Qué suele incluir

• Schedule A: comprador, vendedor, descripción legal, monto.
• Schedule B-I: requisitos para cerrar (pagar mortgages, releases, docs).
• Schedule B-II: excepciones (servidumbres, restrictive covenants, HOA, etc.).
• Liens, juicios o problemas de título pendientes.

Cruza con el survey y el seller disclosure.

Cómo usarlo en la práctica

1. Pídelo tan pronto como el title company lo tenga.
2. Marca excepciones que afecten uso (acceso, utilities, HOA).
3. Confirma que mortgages y liens del vendedor se pagan al cierre.
4. En condo/HOA, alinea con estoppel y cuotas.
5. Revisa el closing disclosure vs lo que dice el commitment.

Es parte de la due diligence y de las contingencias.

Errores frecuentes

• Firmar sin leer Schedule B porque “el título siempre sale limpio”.
• Ignorar una servidumbre que cruza el patio donde querías la piscina.
• Confundir commitment con la póliza final post-closing.
• No preguntar por endorsements (survey, HOA, etc.).

Preguntas frecuentes

¿El title commitment garantiza que no habrá sorpresas?

Reduce riesgo; no elimina todo. Las excepciones listadas y los riesgos no cubiertos siguen existiendo.

¿Quién elige la title company?

Negociable según el contrato y la costumbre local. Lo importante es que el commitment llegue a tiempo.

¿Sirve igual en una compra en efectivo?

Sí. El efectivo no te protege de un lien olvidado.

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Fuentes y referencias

• ALTA — Title Insurance
• CFPB — Owning a Home
• The Florida Bar — Consumer Information
• Florida DBPR — Real Estate

Aviso importante

Esta guía tiene fines exclusivamente educativos e informativos.