Seller financing: aspectos básicos al comprar o vender

El seller financing (financiamiento del vendedor) es cuando el vendedor actúa en parte como banco: el comprador paga en cuotas según un pagaré y una garantía sobre la propiedad. En Miami aparece en propiedades difíciles de financiar, terrenos o deals creativos. No es “más fácil”: es otro contrato con teeth.

Piezas típicas

• Promissory note (cuánto, interés, plazo, default).
• Mortgage o deed of trust a favor del vendedor.
• Contrato de compraventa con contingencias claras.
• Escrow y título.
• Balloon payment, prepayment y consecuencias de atraso.

Compara con FHA, VA o efectivo.

Qué revisar sí o sí

1. Title commitment y liens existentes.
2. Si el vendedor ya tiene hipoteca (due-on-sale / consentimiento del banco).
3. Amortización, late fees y default remedies.
4. Quién paga taxes, seguros e inspección.
5. Closing costs y quién graba los docs.

Errores frecuentes

• “Verbal + Venmo” sin note ni mortgage grabada.
• Ignorar una primera hipoteca del vendedor.
• Comprar as-is sin due diligence porque “el seller confía”.
• No planear el balloon y perder la casa al año 5.

Preguntas frecuentes

¿Seller financing evita el closing disclosure del lender?

Puede no haber Loan Estimate de un banco, pero igual necesitas docs claros, título y números. No improvises.

¿Sirve para un extranjero?

A veces es una vía cuando el financiamiento tradicional falla. Ver también inversiones para extranjeros.

¿El vendedor puede embargar si dejo de pagar?

El remedio depende de los docs y de la ley aplicable. Por eso el paperwork importa.

Recursos relacionados

• Qué revisar antes de firmar el contrato
• Conflictos entre compradores y vendedores
• Due diligence inmobiliaria

Fuentes y referencias

• CFPB — Owning a Home
• The Florida Bar — Consumer Information
• Florida DBPR — Real Estate
• HUD — Buying a Home

Aviso importante

Esta guía tiene fines exclusivamente educativos e informativos.