Closing costs al comprar: quién paga qué

Los closing costs son los gastos del cierre más allá del precio: préstamo, título, seguros, impuestos prorrateados y fees. En Miami un comprador que solo mira el down payment se lleva un golpe en la mesa. Léelos en el Closing Disclosure con tiempo, no el día del closing.

Qué suele aparecer

• Origination, appraisal y fees del lender.
• Título, escrow y seguro de título.
• Impuestos, grabación y prorrateos.
• En condo/HOA: estoppel, transfer fees o capital contribution.
• Créditos del vendedor negociados en el contrato.

Quién paga qué es negociable y depende del contrato, del tipo de préstamo (FHA, VA, convencional) y de la costumbre local.

Cómo controlarlos

1. Pide Loan Estimate temprano y compáralo con el Closing Disclosure.
2. Pregunta por créditos del vendedor dentro de las contingencias y plazos.
3. Revisa el title commitment por liens que afecten el cierre.
4. En efectivo igual hay título, impuestos y fees.
5. No ignores el earnest money ya depositado al calcular cash to close.

Errores frecuentes

• Confundir closing costs con down payment.
• Firmar sin leer cambios de última hora en el CD.
• Asumir que “el vendedor siempre paga el título”.
• Olvidar HOA/condo fees al presupuestar.

Preguntas frecuentes

¿Puedo pedir al vendedor que pague parte?

Sí, si el contrato lo permite y el lender lo acepta. Negócialo por escrito.

¿Los closing costs son iguales en FHA y convencional?

No. Hay reglas y límites distintos. Pregunta a tu lender y lee el estimate.

¿El TRIM es un closing cost?

El TRIM es el aviso de impuestos; en el cierre verás prorrateos de property taxes, no el TRIM en sí.

Recursos relacionados

• Qué revisar antes de firmar el contrato
• Guía para comprar una vivienda en Miami
• Errores comunes al comprar una propiedad

Fuentes y referencias

• CFPB — Owning a Home / Closing
• The Florida Bar — Consumer Information
• Florida DBPR — Real Estate
• HUD — Buying a Home

Aviso importante

Esta guía tiene fines exclusivamente educativos e informativos.